Balance anual

Más o menos una vez al año hago balance de como han ido mis inversiones y los rendimientos obtenidos. Y como tengo mil prioridades antes de perder tiempo contando monedas a lo "Tío Gilito", lo hago cuando recibo una ayuda externa y no me queda más remedio. La presentación de la declaración de la renta de 2015 es un buen momento para ver cómo ha ido todo, ventas realizadas y plusvalías (o minusvalías), dividendos cobrados, retenciones, etc. La verdad es que la información fiscal que nos facilita Hacienda ayuda (dependiendo del broker) más o menos, según los casos. En el mío es un buen empujón para esta ingrata tarea.

Reconozco que las prisas de Junio no son el mejor momento para pensar las cosas con calma, ni para ponernos objetivos ni metas, pero no por ello yo aprovecho para echar la vista atrás y ver si lo que estamos haciendo merece la pena. Calculo RPD, YOCs, rentabilidades totales en el caso de las ventas, etc. Es también el momento en el que miro con detenimiento la cartera, veo cómo va el precio de mis empresas, lo que han subido o bajado desde Junio anterior, etc. No uso excels ni tablas ni instrumentos complejos (algunas notas digitalizadas me sirven de referencia), pero reconozco que en esto NO SOY UN EJEMPLO. Un poquitín más de curro quizá me vendría mejor, pero siempre encuentro cosas más interesantes o urgentes, por ejemplo el blog.

Pero esto no es óbice ni corta pisa para tener muy claro que lo que voy haciendo compensa, que la rentabilidad media de mi cartera por dividendo es superior al 5% y de que, hoy por hoy, me encuentro muy a gusto con la misma. Duermo a pierna suelta y podría olvidarme de ella perfectamente hasta Junio de 2017. ¿Podríais hacer vosotros lo mismo?

Hacer balance es necesario. Sólo los tontos o los locos no reflexionan sobre lo que hacen y se plantean si están haciendo lo correcto. No basta "la intuición" o ver que otros hacen lo mismo. Es necesario tener muy claro a donde nos dirigimos y a donde vamos. Y si lo que estamos haciendo es suficiente.

Como ya sabéis que en mi caso no busco la independencia financiera, si no un buen complemento y apoyo para el futuro, mis metas de ahorro y de inversión se acomodan a este objetivo. Y si no, no pasa nada, rectifico y punto. Pero esto lo analizaré más despacio durante el verano, momento de reflexión y de ponernos nuevas metas.

Por ahora, en este mes loco y de mucho trabajo (entre otras cosas, de mi declaración y la de mis familiares) me conformo con ver que estoy obteniendo lo que tenía como meta y que en ese sentido todo marcha sobre ruedas. Quizá diversificar un poco más en USA para cubrirme las espaldas por si se forma un nuevo FRENTE POPULAR o super-coalición de izquierdas. Ya ha puesto PODEMOS en su nuevo catálogo-programa electoral (¿lo habéis visto?) que propone igualar el tratamiento fiscal de las rentas del trabajo y del ahorro, por lo que a algunos el cobrar dividendos se nos va a hacer un poco más cuesta arriba si ganan o gobiernan...

En fín, termino también con una reflexión para los que tenéis BME en cartera y dormís muy bien por las noches: ayer oí en la radio que las plataformas de contratación alternativas ya tienen el 25% del mercado y subiendo. Hace un par de años era el 15% y "no había de qué preocuparse". El problema de BME es que no tiene otros mercados donde diversificar o recuperarse. Si se mete otro pez en su pecera, o se lo come o se deja comer. No hay otra alternativa. Que cada uno actue según su criterio, está claro. No soy quien para dar consejos a la gente y menos no teniéndola en cartera y siguiéndola muy de lejos y superficialmente como lo hago.

Ánimo a todos y todas. Que no decaiga.

Un abrazo

Julio